小蚂蚁靠什么变成了大蚂蟥？

　　我让员工996，

　　但你不应该因为这个就反对我，

　　因为这是我给他们的福报。

　　我还让不少人冒着还不上钱的危险贷款，

　　但你不能因为那个就反对我，

　　因为我这是推动金融创新。

　　10月24日，外滩金融峰会上，马云21分钟的演讲炮轰国家金融监管系统;

　　11月2日，马云等人被四部门联合约谈;

　　11月3日，蚂蚁集团被上交所通知暂缓上市，随后港交所亦暂缓。

　　求锤得锤，不是说国家没有金融系统嘛，不是说金融监管太松了吗?我看这马真飘到天上变成了云。这下真让你尝尝被监管是什么滋味吧。

　　要想理清蚂蚁集团到底怎么了，恐怕还得从十多天前的外滩金融峰会上说起。在这场大会上，杰克马“春风得意马蹄疾”、“得志便猖狂”，用二十多分钟的演讲把中国的金融系统批评的体无完肤：

　　1、当下中国金融面临的“不是金融系统性风险，而是仍缺乏健康金融系统的风险”;

　　2、巴塞尔协议为代表的传统金融监管模式过时了，管的太死，太紧，要放开监管，要鼓励创新;

　　3、现在的金融系统是当铺思维，太OUT了，会阻碍社会发展和科技进步，应当用以大数据为基础的信体系予以重构。

　　放开监管，让马飘上天?大数据重构，就是让手握大数据资源的你重构?

　　光明网充满内涵地评论道：典型的得了便宜还卖乖。如果真这个也不让你干，那个也不让你干，今天还有你支付宝、蚂蚁金服什么事儿。

　　这句话简直又痛快的表达了对马云的不满，还阴阳怪气的道出了小蚂蚁变成大蚂蟥的一些秘密。

　　那么，小蚂蚁到底是靠什么变成大蚂蟥的?

　　靠吸血！

　　蚂蚁正式宣布定价发行过去5天后，《金融时报》才抛出几篇重磅文章，为“金融监管”正名。把这几篇文章晦涩的金融观点翻译成大白话之后，我发现，这基本上是官宣了小蚂蚁就是靠吸穷人的血才变成了今天的大蚂蟥。

　　1、最具“创新”色彩的蚂蚁集团，穿透来看，其基本的业务模式仍然是支付、吸收存款、发放贷款、货币市场基金、代销金融产品、保险业务等。

　　通俗点说，蚂蚁集团看起来就像一个银行，实际上也做着银行的事情，创造着和银行一样的风险。

　　但这家金融内核的企业打着“科技创新”的招牌定的是科技板的股价。如果按照银行股来对蚂蚁进行估值，价值恐怕要跌一大半甚至更多。更可气的是，打着“科技”招牌的蚂蚁可以堂而皇之的躲避对“银行”实施的金融监管。

　　说什么没有监管系统，就算有监管系统，你能好好遵守吗?

　　2、花呗借呗的年化利率一度曾接近24%，近期有所下降，但也在15%左右;同时，“支付宝-余额宝-银行存款-花呗借呗模式”代替传统的“银行存款-贷款模式”之后，借款人需要支付的利息从银行贷款的5%-6%上升至了15%。

　　花呗、借呗，就是吸穷人血的最大证据!

　　这张备受争议的图是花呗的广告，现在被人P成了杨白劳和黄世仁!

　　这比喻贴切吗？很贴切！

　　为什么人们看到这个会想到黄世仁?黄世仁强取豪夺杨白劳的土地，再把土地给杨白劳种，交不起租子就抢喜儿。

　　杰克马让人把钱存在余额宝里，再通过自己的人脉搞到许可之后，强推花呗和借呗，让无数本来不必要的消费变成了必须，还不起就面临着比银行贷款高出三四倍的利息!

　　明面上的压榨让所有农民都恨上了黄世仁，暗地里的吸血蒙蔽了一部分人却蒙蔽不了备受其害的杨白劳们。

　　诱导大量实际收入低、还款能力弱的人通过借贷实现超前消费，明里暗里倡导这种风险很高的超前消费……不仅让无数“打工人”雪上加霜甚至倾家荡产，还大大增加了系统性金融风险隐患。

　　3、根据蚂蚁集团的招股说明书，其信贷资金中只有2%来自自有资金，剩下的98%来自金融机构合作伙伴或者ABS，实际上加了杠杆。

　　前面说有网友把杰克马比作黄世仁，但杰克马比黄世仁精明多了：黄世仁是霸道，杰克马却是鸡贼。自己只出极少一部分钱，加几次杠杆，自己身价就翻了几十番。

　　也就是最近几天，《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》明确了小额贷款公司不得跨省经营，并规定了对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过30万元。同时，在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。

　　30%和蚂蚁招股说明书里的2%差得可不是一点半点，这可不仅是“空手套白狼”了吧，简直空手套了一头大老虎。

　　怎么操作的呢?30亿的本金，先通过金融拆借形成90多亿的网上小额贷款，接着再利用证监会的一个金融工具ABS，在债券市场上发行债券。90亿发了90亿，接着再拿出来再发90亿……如此循环了40次。最后，原来的30亿，反复扩展，变成了3600多亿。(黄奇帆，《分析与思考》)

　　没有监管的时候，小蚂蚁为了吸血一次又一次地钻漏洞，就算真的有监管，凭借自己的“大而不倒”又有什么不敢做的呢?

　　4、部分BigTech公司可以通过“烧钱”进行直接补贴或利用其它业务盈利进行交叉补贴等不公平竞争方式，抢占市场份额使自己成为“赢家”，然后再把其他竞争者打掉或兼并掉，最终形成垄断。

　　垄断资本有多可怕?掌握了大数据的蚂蚁掌握了多少你的隐私信息?他们可以用这些信息去干多少事?

　　资本是没有道德的，垄断资本要多可怕就有多可怕。

　　总而言之，小蚂蚁就是通过种种手段的吸血变成了现在的大蚂蟥，大蚂蟥还要继续吸我们的血，我们答应吗?

　　不答应啊！

　　不答应该怎么办?瞅瞅已经摆到床头的资本论和毛选吧。